¿Te has preguntado alguna vez cómo regularizar dinero no declarado? Esperemos que no muchas, claramente. Porque no declarar lo ganado es una ocurrencia nada recomendable, y que te puede salir muy cara.
Pero si, aun así, es tu caso, en este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber para poner en orden tus finanzas y cumplir con la legalidad. ¡Empecemos!
La reclamación económico-administrativa es un procedimiento gratuito para impugnar decisiones de Hacienda cuando crees que se han equivocado. Tienes 1 mes desde la notificación para presentarla, no necesitas abogado y la resuelve un tribunal independiente. Debes explicar claramente tu caso, aportar pruebas y ser específico en lo que pides. Aunque debería resolverse en 1 año, suele tardar más. Si te deniegan la reclamación, puedes seguir reclamando por otras vías. Es tu derecho como contribuyente y puede ahorrarte mucho dinero.
Sí, se puede regularizar el dinero no declarado. La regularización implica declarar a Hacienda aquellos ingresos que no han sido reportados previamente, ya sea dinero en efectivo que tienes en casa, ingresos en B, o dinero en negro.
Esto implica varias acciones:
También depende del tipo de ingresos no declarados:
Dinero negro: Este término se refiere a fondos obtenidos de actividades ilegales o no declaradas. Blanquear este dinero es ilegal, pero regularizar ingresos no declarados de actividades legales es posible y recomendable.
No declarar el dinero puede tener consecuencias graves, tanto desde el punto de vista financiero como legal. Hacienda tiene más trucos que un mago en Las Vegas para detectar ingresos no declarados, y las sanciones pueden ser bastante impactantes. Aquí te explicamos las principales consecuencias de no declarar tu dinero.
No dejes que la falta de conocimiento te detenga. Con TaxDown, puedes asegurar que tu dinero esté completamente regularizado, cumpliendo con todas las normativas y evitando problemas futuros con Hacienda.
La Agencia Tributaria puede imponer diferentes tipos de sanciones dependiendo de la gravedad y la cantidad de dinero no declarado. Las multas se clasifican de la siguiente manera:
| Tipo de infracción | Multa |
| Infracción leve | 50% de la cantidad no declarada |
| Infracción grave | 100% de la cantidad no declarada |
| Infracción muy grave | 150% de la cantidad no declarada |
Además de las multas, Hacienda también puede exigir el pago de intereses de demora sobre la cantidad no declarada, los cuales se acumulan desde la fecha en que el dinero debería haber sido declarado hasta el momento en que se regulariza la situación.
Y no declarar el dinero puede desencadenar inspecciones y auditorías fiscales, durante las cuales Hacienda revisará minuciosamente tus finanzas para determinar el alcance de los ingresos no declarados y te requerirá proporcionar toda la documentación y explicaciones necesarias.
Y en casos más graves, Hacienda tiene la autoridad para tomar medidas más drásticas, como el bloqueo de cuentas bancarias o el embargo de bienes, y si se sospecha de fraude fiscal, puede llevar a consecuencias penales, incluyendo penas de prisión que pueden variar entre uno y cinco años.
Aunque todo esto puede evitarse a tiempo, la mejor opción es contar con un asesor fiscal que pueda ayudarte con ello. Regularizar tu dinero puede parecer una tarea monumental, pero no tiene por qué serlo. Deja que TaxDown se encargue de todo y disfruta de la tranquilidad de saber que tus finanzas están en buenas manos.
Puede parecer un proceso complejo, pero siguiendo una serie de pasos bien definidos, puedes lograrlo de manera efectiva. A continuación, te detallamos cómo hacerlo paso a paso:
1. Reunir la documentación necesaria
El primer paso para regularizar dinero no declarado es reunir toda la documentación que demuestre el origen del dinero. Esto incluye:
2. Acceder a la página web de la Agencia Tributaria
Una vez que tengas toda la documentación, el siguiente paso es acceder a la página web de la Agencia Tributaria (www.agenciatributaria.es). Aquí podrás realizar la mayor parte del proceso de regularización.
3. Presentar una declaración complementaria
Debes presentar una declaración complementaria para corregir o completar tus declaraciones fiscales anteriores. Sigue estos pasos:
4. Calcular y pagar las multas e intereses
Una vez presentada la declaración complementaria, Hacienda calculará las multas y los intereses de demora que debes pagar. Estos se basan en:
Para pagar las multas e intereses, recibe la notificación que te enviará Hacienda con el cálculo de las multas e intereses. Después, accede a tu cuenta bancaria y realiza el pago. Asegúrate de cumplir con los plazos establecidos para evitar intereses adicionales.
5. Confirmación y seguimiento
Después de realizar el pago, es importante confirmar que tu situación fiscal ha sido regularizada:
6. Consultar con un asesor fiscal
Durante todo el proceso, es altamente recomendable consultar con un asesor fiscal. En TaxDown te ayudamos a:
Para poder declarar el dinero en B, debes cumplir con los siguientes requisitos:
Si tienes dudas sobre cómo regularizar dinero que no has declarado a Hacienda, aquí te resolvemos las preguntas más comunes de forma clara y sencilla.
Sí, es totalmente posible regularizar dinero no declarado. El proceso consiste en presentar una declaración complementaria a Hacienda donde incluyas todos los ingresos que no reportaste en su momento. Deberás pagar los impuestos correspondientes, más los intereses de demora y las posibles sanciones. Aunque puede resultar costoso, regularizar tu situación te evitará problemas legales más graves en el futuro, como embargos o incluso consecuencias penales.
Las sanciones varían según la gravedad de la infracción. Para infracciones leves, la multa es del 50% de la cantidad no declarada; en infracciones graves, alcanza el 100%; y en las muy graves, puede llegar hasta el 150%. Además de las multas, tendrás que pagar intereses de demora desde que debiste declarar el dinero. En casos extremos, Hacienda puede bloquear tus cuentas bancarias, embargar bienes o, si detecta fraude fiscal grave, podrías enfrentarte a penas de prisión de uno a cinco años.
El plazo general de prescripción es de cuatro años desde el final del periodo voluntario de presentación de la declaración. Por ejemplo, si no declaraste ingresos en 2020, Hacienda puede reclamártelos hasta el 30 de junio de 2025. Sin embargo, en casos de fraude fiscal grave o delitos tributarios, este plazo puede extenderse hasta diez años. Es importante no confiarse en estos plazos, ya que Hacienda tiene cada vez más herramientas para detectar ingresos no declarados.
Necesitarás reunir toda la documentación que justifique el origen del dinero: facturas de servicios o productos, recibos de pagos recibidos, contratos laborales o de prestación de servicios, y extractos bancarios que demuestren los movimientos de dinero. Esta documentación es fundamental para demostrar a Hacienda que el dinero proviene de actividades legales y poder completar correctamente tu declaración complementaria.
Si tienes bienes o dinero en el extranjero por valor superior a 50.000 euros, estás obligado a presentar el Modelo 720 entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente. Este modelo informa a Hacienda sobre cuentas bancarias, valores, seguros y bienes inmuebles situados fuera de España. Las sanciones por no presentarlo o hacerlo incorrectamente pueden llegar hasta 20.000 euros. Además, España tiene acuerdos de doble imposición con muchos países que pueden afectar a cómo regularizas estos fondos, por lo que es recomendable contar con asesoramiento especializado.
No, solicitar préstamos para blanquear dinero negro es completamente ilegal y constituye un delito de blanqueo de capitales, que puede acarrear penas de prisión. La única forma legal de regularizar dinero no declarado es presentar una declaración complementaria a Hacienda, declarar honestamente el origen de los fondos y pagar los impuestos, intereses y sanciones correspondientes. No existen atajos legales para esta situación.
Tener dinero no declarado en el extranjero complica aún más el proceso de regularización debido a la normativa internacional y los acuerdos de doble imposición. Aquí te explicamos los pasos y requisitos específicos para regularizar estos fondos.
En España, cualquier persona que posea bienes o derechos situados en el extranjero está obligada a presentar el Modelo 720 si el valor total de estos bienes supera los 50.000 euros. Esta declaración debe incluir:
El Modelo 720 debe presentarse entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al que se refiere la declaración. Las sanciones por no presentar este modelo o hacerlo incorrectamente pueden ser muy elevadas, llegando en el peor de los casos a 20.000€.
España tiene acuerdos de doble imposición con muchos países para evitar que se paguen impuestosdos veces sobre los mismos ingresos. Estos acuerdos pueden afectar cómo regularizas tu dinero en el extranjero:
El plazo para declarar el dinero en efectivo varía según el tipo de ingreso. Generalmente, los plazos de prescripción son los siguientes:
1. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF): El plazo de prescripción es de cuatro años desde el final del periodo voluntario de presentación de la declaración de la renta correspondiente al ejercicio fiscal en cuestión. Por ejemplo, si no declaraste ingresos en 2020, Hacienda puede reclamarte hasta el 30 de junio de 2026.
2. Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): Similar al IRPF, el plazo de prescripción es de cuatro años desde el último día del periodo en el que debiste presentar la declaración.
3. Ganancias patrimoniales no justificadas: En el caso de que Hacienda descubra una ganancia patrimonial no justificada (por ejemplo, dinero en efectivo cuyo origen no se puede demostrar), este dinero puede ser considerado una renta no declarada. Aunque los plazos de prescripción generales también son de cuatro años, en casos de fraude fiscal o delitos tributarios graves, los plazos pueden extenderse hasta diez años.
Para declarar el dinero en B, deberás presentar una declaración complementaria en la Agencia Tributaria, indicando los ingresos no declarados y adjuntando la documentación que justifique el origen del dinero.
No, solicitar préstamos para blanquear dinero negro es ilegal. El blanqueo de capitales es un delito grave y puede acarrear penas de prisión. La única forma legal de regularizar dinero no declarado es a través de la declaración y pago de las sanciones correspondientes.
¿Tienes más dudas?Regularizar el dinero no declarado es un paso importante para mantener el orden en tus finanzas. Aunque puede parecer un proceso complicado, seguir los pasos correctos y contar con la documentación adecuada te permitirá evitar problemas futuros. Si necesitas ayuda, en TaxDown contamos con el mejor equipo de asesores fiscales que pueden guiarte en cada paso del proceso. ¡Te esperamos encantados!
TaxDown es la plataforma española que te ayuda a hacer tu declaración de la renta de forma fácil, rápida y con el máximo ahorro. Colaborador social de la Agencia Tributaria, cuenta con más de 150 expertos fiscales que revisan cada declaración.
Haz la declaración desde donde quieras.
