Una de las cosas que más nos preguntamos cuando nos compramos una casa y nos toca hacer la declaración de la renta es: ¿de verdad se puede desgravar el seguro del hogar? La idea de reducir un poquito tu factura en la declaración de la renta siempre suena tentadora y sexy. Muy sexy.
Ya te adelantamos que sí es posible que puedas desgravar tu seguro (¡bien!), pero con ciertas condiciones (ouch). No es tan simple como rellenar un par de casillas. Ojalá. Es mucho más complejo. Pero estás en el sitio indicado, porque vamos a contarte todo para que sepas si puedes ahorrarte unos euros. Sigue leyendo, sigue.
La reclamación económico-administrativa es un procedimiento gratuito para impugnar decisiones de Hacienda cuando crees que se han equivocado. Tienes 1 mes desde la notificación para presentarla, no necesitas abogado y la resuelve un tribunal independiente. Debes explicar claramente tu caso, aportar pruebas y ser específico en lo que pides. Aunque debería resolverse en 1 año, suele tardar más. Si te deniegan la reclamación, puedes seguir reclamando por otras vías. Es tu derecho como contribuyente y puede ahorrarte mucho dinero.
Empezamos por lo que realmente importa: exactamente, ¿cuánto dinero puedes desgravar del seguro de tu hogar? Lo sentimos, pero no podemos darte una cifra exacta, ya que esto depende de la situación de tu vivienda y las leyes fiscales vigentes. Eso sí, es importante que sepas que, si compraste tu casa antes de 2013 y sigues desgravando por la hipoteca, ¡estás de suerte! En ese caso, el seguro de hogar puede incluirse dentro de las deducciones de la hipoteca. Eso sí, no es el 100% del seguro lo que te desgravas, sino solo la parte que se considera vinculada a la hipoteca.
Por ejemplo, si tienes un seguro multirriesgo (el seguro de hogar más típico), éste suele incluir coberturas de incendios, robos, y a veces hasta daños por agua. Pero de todo esto, lo que realmente se desgrava es la parte destinada a proteger el valor de la casa frente a siniestros, no las coberturas extra que te protegen de daños menores.
Está claro que no todos los seguros de hogar se pueden desgravar. Para poder beneficiarte de esta deducción, debes cumplir ciertos requisitos. Como comentamos antes, si compraste tu vivienda antes del 1 de enero de 2013, es posible que puedas incluir el seguro de hogar en tu deducción por compra de vivienda habitual.
¿Y qué pasa si compraste tu casa después de 2013? Pues que no puedes desgravar nada de nada. Res de res. Cero. Caput. Sigue leyendo para saber las razones por las que pasa esto.
Venga, vamos a ponernos técnicos, pero prometemos no pasarnos demasiado. Si eres de los afortunados que compró su vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, puedes desgravar un porcentaje del seguro de hogar asociado a la hipoteca. ¿Por qué antes de 2013? Pues porque en ese año, el Ministro de Hacienda de aquella época, Cristóbal Montoro, y su equipo, cambiaron las leyes fiscales y eliminaron la deducción por inversión en vivienda habitual, excepto para quienes ya la habían comprado.
Así que, si entras dentro de los que sí pueden desgravarse el seguro del hogar, ¡eres una persona muy afortunada! En tu declaración de la renta puedes incluir no solo lo que pagas de intereses de la hipoteca, sino también el seguro de hogar. Pero hay un límite: te puedes desgravar hasta el 15% de lo que hayas pagado, pero solo de una cantidad máxima de 9.040 euros al año.
¿Y qué significa eso? Pues no te van a devolver el 15% de todo el dinero que gastaste en el seguro. No. Solo te devuelven el 15% de la parte del seguro que está relacionada con el préstamo hipotecario. O sea, lo que has pagado para proteger la casa como parte de la hipoteca. Es poco, sí.
Muchas entidades bancarias (“bancos” para los amigos, pero tenemos que escribir muchas palabras para posicionar bien este artículo en Google) exigen que, al contratar una hipoteca, también firmes un seguro de hogar que proteja la vivienda, ya que es la garantía del préstamo. En estos casos, como te hemos comentado más arriba, el seguro de hogar desgrava, siempre y cuando esté directamente relacionado con la hipoteca. Y, por supuesto, que hayas comprado tu casa antes del 1 de enero de 2013.
Imagina que tu banco, sea cual sea, te pide contratar un seguro de hogar para concederte la hipoteca. Este seguro está cubriendo el valor de la vivienda como aval del préstamo, así que esa parte del seguro se puede incluir dentro de la deducción por compra de vivienda. Lo importante aquí es que el seguro tiene que estar directamente vinculado al préstamo hipotecario, de lo contrario no hay deducción que valga.
¿Y si tienes una vivienda alquilada? ¿Te puedes desgravar el seguro de hogar en este caso? La respuesta es… depende. Si eres propietario de una vivienda en alquiler, puedes desgravar algunos de los gastos relacionados con la misma, como los gastos de reparación y conservación. Y si hablamos del seguro del hogar, podrás deducírtelo si, adivina, compraste la casa antes del 1 de enero de 2013. Eso sí, este gasto se incluye dentro de los que restas de los ingresos por alquiler.
Por ejemplo, si recibes 10.000 euros al año por alquilar una vivienda, puedes restar los gastos que tengas por mantenerla, como el seguro de hogar, para calcular lo que realmente ganas. Esa cantidad es la que tendrás que declarar y sobre la que pagarás impuestos. Por ejemplo, si pagas 200 euros de seguro de hogar, puedes restarlos de esos 10.000 euros, lo que reducirá los impuestos que tendrás que pagar al final. Es un poco lío, pero se resume fácilmente: pagarás menos impuestos.
Llegados a este momento, queda claro que para poder disfrutar de una deducción para el seguro del hogar tienes que haber comprado una casa antes del 1 de enero de 2013.
A no ser… ¡que seas autónomo y trabajes en tu casa! Te contamos más abajo.
Sí, si eres autónomo y utilizas arte de tu casa para trabajar, ¡esto te interesa! Porque puedes desgravar una parte del seguro de tu hogar. ¿A qué se debe tremendo privilegio? A que el seguro está protegiendo tanto tu hogar como tu espacio de trabajo. Pero tampoco te emociones mucho. Ya te adelantamos que no vas a poder desgravarte todo el seguro, solo la parte proporcional que corresponde al espacio que usas como oficina.
Un ejemplo para que quede claro: si usas el 20% de tu casa para trabajar, podrías desgravar el 20% de los gastos de servicios como el seguro de hogar. No es una maravilla, pero piensa que es mejor eso que morirse.
Para desgravar el seguro del hogar en la declaración de la renta, lo primero que necesitas es tener claro si cumples con los requisitos que hemos mencionado durante este artículo. Si es así, todo en orden. Lo siguiente es asegurarte de que todos los gastos estén bien documentados y tengas copias de absolutamente TODO.
El proceso es sencillo: en el apartado de deducciones por inversión en vivienda habitual, donde pones los datos de la hipoteca, también tienes que incluir el coste del seguro. La clave está en asegurarte de que ese seguro está vinculado a la hipoteca o que lo puedes incluir como gasto deducible si tienes una vivienda alquilada o eres autónomo.
Las casillas donde tienes que indicar la deducción del seguro del hogar son la 547 y la 548. Pero asegúrate de hacerlo bien y tenerlo todo documentado. De lo contrario… ¡Hacienda podría sancionarte!
Resolvemos las dudas más comunes sobre cómo desgravar el seguro de tu casa en la declaración de la renta.
No, si compraste tu vivienda habitual después del 1 de enero de 2013 no podrás desgravar el seguro de hogar. Esto se debe a que en 2013 se eliminó la deducción por inversión en vivienda habitual, manteniéndose solo para quienes ya habían comprado su casa antes de esa fecha.
Si cumples los requisitos, puedes desgravar hasta el 15% de lo que hayas pagado, pero solo de una cantidad máxima de 9.040 euros al año. Además, no te desgravas el 100% del seguro, sino únicamente la parte que está vinculada a la hipoteca y que protege el valor de la casa.
Sí, si eres autónomo y trabajas desde casa, puedes desgravar una parte proporcional del seguro de hogar correspondiente al espacio que utilizas como oficina. Por ejemplo, si usas el 20% de tu vivienda para trabajar, podrás desgravar el 20% del coste del seguro.
Debes indicar la deducción del seguro del hogar en las casillas 547 y 548 de tu declaración de la renta. Es importante que tengas toda la documentación bien guardada por si Hacienda te la solicita.
Sí, si eres propietario de una vivienda en alquiler y la compraste antes del 1 de enero de 2013, puedes incluir el seguro de hogar como gasto deducible. Este gasto se resta de los ingresos que recibes por el alquiler, reduciendo así la cantidad sobre la que pagas impuestos.
En lugar de hacerlo por tu cuenta, también puedes recurrir a solicitar la ayuda de expertos fiscales para que reflejen todo a la perfección en tu declaración de la renta. Y en TaxDown… ¡contamos con más de 150 asesores fiscales que pueden ayudarte! Aunque si te registras en nuestra web y realizas todo el proceso con TaxDown, añadir la deducción del seguro del hogar (si cumples con los requisitos, claro), es tan fácil como leer estas líneas y decir más abajo que este artículo te ha resultado muy útil.
¡Te esperamos!
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